오늘 포스팅은 우리 아이 첫 통장 만들기입니다.
재테크가 선택이 아닌 필수가 된 요즘, 많은 부모님들이 아이의 조기 재테크를 위해 아이통장을 개설하고 있습니다.
저도 출산 이후, 아이가 백일이 되자마자 아이가 성인이 되었을 때 조금이라도 보탬이 되었으면 하는 마음으로 통장을 개설해 주었는데요. 이런 경험을 바탕으로 우리 아이 첫 통장 개설 시 고려사항, 개설 방법 (준비물) 그리고 은행별 혜택까지 원스탑으로 정리해 드리겠습니다.
아이 통장을 만들기 전 부모가 참고해야하는 정보로는 미성년자 증여법이 있다.
미성년자의 증여의 경우 10년동안 2,000만 원까지 가능하다. 그래서 아이가 성인이 되기 전 10살까지 2,000만 원, 20살까지 2,000만 원, 총 4,000만 원을 세금 없이 증여할 수 있다. 그 후 성년자는 10년 동안 5,000만 원까지 증여가 가능하다고 한다.
목차
1. 아이 첫 통장, 어떻게 고를까?
2. 어떻게 만들까? (방법 및 준비물)
3. 어디서 만들지? (은행별 혜택)
1. 아이 첫 통장, 어떻게 고를까?
아이 통장 개설 전, 통장의 목적을 분명히 정하는 것이 좋다.
예를 들어, 아이의 경제관념 교육이 목적인지, 장기적인 저축이 목적인지. 통장 개설 목적에 따라 가입하는 상품 (입/출금, 예금, 적금, 청약 등)이 달라질 수 있기 때문이다. 또한, 목적이 정확해야 부모가 관리를 할때 지속적인 관리가 용이하며 관리 중간에 찾아올 수 있는 중도 해지의 유혹도 비교적 쉽게 물리 칠 수 있기 때문이다.
현재 은행마다 우리 아이 첫 통장을 주제로 금융상품을 출시해 운영하고 있다. 대표적으로 많은 부모들이 선택하는 상품으로는 우리은행, 기업은행, 신한은행, 국민은행 그리고 새마을금고 등의 우리 아기 첫 통장 상품들이 있다.
위 은행의 금융상품을 선택할 시, 단순 금리뿐만 아니라 목적에 맞게 입출금 조건 등 내가 어떻게 자금을 운영할지를 생각해 본 뒤 선택하는것이 좋다. 예를 들어 아이의 경제관념을 키워주기 위한 목적이라면, 매월 일정 금액을 입금하여 아이의 저축에 대한 흥미를 유도할 수 있는 적금성 상품을 추천하며, 아이의 대학교 등록금 마련이 목적이라면 장기간 운용할 수 있는 투자성 상품을 고려해 보는 것도 좋은 방법이다.
통장을 고를때 추가로 고려해 볼 사항으로는, 각 은행별 제공하는 혜택이다.
몇몇 은행들은 출산 장려 및 고객 유치를 위해 인구보건복지협회, 초록우산 어린이재단 등과 협약하여 자녀 명의로 첫 통장을 개설 할 시 금융바우처 1만 원을 지원하고 있다.
그외, 은행별 대상 자격 조건, 금리 그리고 부가 서비스가 다르니 은행별 상품을 비교해 가장 마음에 드는 상품을 선택하면 된다.
아이 적금 또는 입출금 통장을 만들면서 많은 부모들이 주택청약통장도 같이 만든다. 나도 그런 부모 중에 하나였다. 그런데 이번 블로그 포스팅을 위해 공부를 하던 중 알아낸 정보가 있어 공유하려고 한다.
내가 알고 있던 주택청약통장 지식은 꾸준히 오래 10만원 정도의 금액을 매월 넣어야 당첨될 확률이 높다는 것이었다. 그래서 아이도 일찍 납입을 시작하면 도움이 될 것이라고 생각했었다. 그런데 이번에 알게 된 사실은 미성년자일 경우 청약통장에 많이 납부하지 않아도 된다는 것이다. 그 이유는, 19세 미만의 미성년자의 경우 납입 기간을 2년만 인정한다고 한다. 그래서 만 19세 이전에 2년만 착실히 넣어주면 돼 너무 일찍 납부를 할 필요가 없다는 것이다.
2. 어떻게 만들까? (방법 및 준비물)
자녀 통장을 만들기 전 구비해야 하는 서류는 아래와 같다.
가족관계증명서, 기본증명서 (아이기준), 아이 도장, 방문하는 부모 신분증이다.
※ 증명서는 전자가족관계등록시스템 사이트에서 온라인 발급 또는 주민센터를 방문하여 발급 가능하다.
모든 증명서 발급 시 주민등록번호가 전체 표시되어야 하며, 3개월 이내 발급된 서류만 유효하다.
아이 첫 통장 (미성년자)은 비대면 통장 개설이 불가능 하다. 그래서 부모가 구비 서류를 준비해서 영업점으로 직접 내방해야 한다. 대부분의 은행에서는 위에 설명해 놓은 구비서류만 준비해 가면 계좌개설이 가능하다. 그런데, 은행마다 요구하는 서류가 조금씩 다를 수 있으니 미리 은행 고객센터에 전화해 준비물이 무엇인지 정확하게 확인 후 방문 하는 것을 추천한다.
금융바우처를 지원하는 은행의 경우, 방문 전 해당 은행의 앱 또는 사이트를 통해 바우처를 미리 발급하고 방문하면 시간을 단축 할 수 있다. 통장 개설 시 은행의 혼잡도에 따라 다르겠지만, 서류 작성 및 업무 처리를 하는데 평균 약 20~30분 정도가 소요 된다. 은행마다 미리 온라인으로 필요 서류를 등록하고 방문하면 시간이 단축된다고 하니, 은행 방문 전 사전 서류 작성 여부를 확인해 방문하면 효율적인 업무가 가능하다.
계좌 개설을 위해 은행에 방문하게 되면 창구에서 서류, 신분증, 도장만 제출하고 나면 나머지 업무는 담당자분이 알아서 처리해 준다. 중간중간에 담당자가 요청하는 신청서에 동의, 서명만 하면 돼서 간편하게 계좌개설을 마무리할 수 있다.
아이 통장 개설 후 인터넷뱅킹신청도 가능하니, 매번 은행에 가는 수고로움을 막기 위해 까먹지말고 신청하고 오는 것을 추천한다.
참고할 사항으로는 미성년자의 경우 입출금액이 제한된 계좌로 개설이 된다. 각 은행 마다 입출금액 한도가 상이할 수 있어 계좌 거래를 위해 통장 개설 시 미리 확인해 두는 것을 추천한다.
3. 어디서 만들지? (1금융권 or 저축은행)
위에서도 말했듯이, 현재 많은 시중은행에서 우리 아이 첫 통장 관련 금융상품을 판매하고 있다.
새마을금고 등 저축은행 / 2금융권에서도 아이대상 통장 상품을 판매하고 있지만, 1 금융권 은행들에서도 많은 혜택을 주고 있어 많은 부모들이 1 금융권 상품을 선택하고 있다. 대표적인 1 금융권 미성년자 대상 상품을 출시하는 은행은 우리은행, 기업은행, 신한은행 등이 있다. 2023년 1월 기준 어떤 대표상품들을 있는지 아래 살펴보자.
우리은행 : 우리 아이행복 적금2
Summary:
장점: 높은 금리로 짧은 기간 단기 저축 시 추천
단점: 짧은 가입기간과 월 50만원 입금 한도로 저축 가능 금액 제한적임
12개월 후 다른 금융 상품 가입 필요
2022년 9월 출시
금융바우처 1만원 지원
최고 연 4.4% 금리 제공 (기본 금리 연 3.2%)
1인당 1 계좌 개설 가능
최대 월 50만원까지 입금 가능한 자유적립식 적금
경찰청 지문사전등록 신고증을 제출할 시 연 1.0%p 우대금리 제공
가입기간 12개월 (재예치 불가)
기업은행 : i-미래통장
Summary:
장점: 상해보험 무료 서비스 제공 / 가입 기간 및 입금 한도 없어 장기 저축 계획 시 추천
단점: 우리은행 대비 낮은 금리
보통예금/ 저축예금 중 택 1 가능
금융바우처 1만원 지원
최고 연 3.12% (기본 금리 2.95%)
1인당 1 계좌 개설 가능 (만 19세 이하)
입금 금액 제한 없음
상해보험 무료 서비스 제공
통장은 만 20세가 되는 첫 해당월 이월 1일부터 '적금형고시금리'와 칭찬우대금리 혜택 소멸
신한은행: MY 주니어 적금
Summary:
장점: 높은 금리로 짧은 기간 저축 추천. 우리은행 대비 높은 최대 입금 가능 금액
이벤트 진행으로 주택청약과 같이 개설 시 최대 2만원 바우처 수령 가능
단점: 짧은 가입기간
12개월 후 신규 상품 가입 필요
아이행복바우처 이벤트 진행: 17년 이후 출생한 아이들 대상 1년 내 적립식 예금 미보유 고객 대항
주택청약종합저축 상품 신규 가입 시 2만원 지원
OR 적금/입출금 상품 신규 가입 시 1만원 지급
최고 연 4.15% 금리 제공 (기본 금리 연 3.15%)
최대 100만원까지 입금가능
1인 1 계좌 (만 18세 이하)
가입기간 12개월
이상 우리 아이 첫 통장 만들기 관련 정보였습니다. 아이 출산 후 또는 미성년자 자녀의 첫 통장을 만들 계획이 있는 부모님들께 작게나마 도움 되는 정보가 되었길 바랍니다.